Še nekaj nadaljevanja teme od zadnjič. V Nemčiji mali vlagatelji vrednostne papirje v veliki večini kupujejo v svojih bankah. Od 1. januarja 2010 dalje morajo po zakonu bančni svetovalci obvezno izdelati zapisnik vsakega naložbenega svetovanja in ga podpisanega izročiti stranki. Namen te obveznosti je, da ostane pisna sled o naložbenih priporočilih, kajti nemške oblasti namreč ocenjujejo, da potrošniki vsako leto izgubijo med 20 in 30 milijard evrov zaradi neustreznih priporočil.
Seveda je pogovor med stranko in svetovalcem v veliki meri odvisen od tega, kako bo stranka svojo finančno situacijo predstavila. Več ko bo o sebi razkrila, bolj verjetno bodo svetovalčeva priporočila zanjo ustrezna. Če pa bo pomembne podatke zamolčala, jo bo morda svetovalec (nehote) usmeril v naložbo, ki zanjo ni primerna. Problem »napačnega svetovanja« v Nemčiji se tiče pretežno obtožb, da so bančni svetovalci strankam prodajali preveč tvegane papirje, kljub temu, da so stranke želele le nizko tvegane naložbe. Kar precej tovrstnih primerov je že pred nemškimi sodišči, a brez pisnih dokumentov stranke le težko dokažejo, da so bile zavedene.
Obrazec zapisnika sicer ni predpisan (tule je vzorec z minimalnim obsegom — PDF, 71 kB), banke uporabljajo vsaka svojega, vendar nemški nadzornik BaFin (analogija slovenske ATVP) po prvih mesecih veljavnosti ni zadovoljen s kakovostjo teh zapisnikov.
Svetovanje s figo v žepu: V zahodnih državah s kompleksnim finančnim sistemom so za poglavitne krivce za sedanjo finančno krizo obveljali bankirji. V glavnem zato, ker so si s ...
Varčevalna ponudba na enem mestu: V poplavi raznoraznih varčevanj z inovativni imeni, ki se poleg vsega še non-stop spreminjajo, se je težko znajti. Spletna stran Denarnisupermarket.co...
Korak proti finančni pismenosti: Da je finančna pismenost Slovencev relativno slaba, kažejo vse raziskave in ad hoc ankete. Javnih, neodvisnih izobraževalnih programov za finančno opi...
Citat dneva
Anyone can hold the helm when the sea is calm. -- Publilius Syrus
Svetovanje z zapisnikom
Še nekaj nadaljevanja teme od zadnjič. V Nemčiji mali vlagatelji vrednostne papirje v veliki večini kupujejo v svojih bankah. Od 1. januarja 2010 dalje morajo po zakonu bančni svetovalci obvezno izdelati zapisnik vsakega naložbenega svetovanja in ga podpisanega izročiti stranki. Namen te obveznosti je, da ostane pisna sled o naložbenih priporočilih, kajti nemške oblasti namreč ocenjujejo, da potrošniki vsako leto izgubijo med 20 in 30 milijard evrov zaradi neustreznih priporočil.
Seveda je pogovor med stranko in svetovalcem v veliki meri odvisen od tega, kako bo stranka svojo finančno situacijo predstavila. Več ko bo o sebi razkrila, bolj verjetno bodo svetovalčeva priporočila zanjo ustrezna. Če pa bo pomembne podatke zamolčala, jo bo morda svetovalec (nehote) usmeril v naložbo, ki zanjo ni primerna. Problem »napačnega svetovanja« v Nemčiji se tiče pretežno obtožb, da so bančni svetovalci strankam prodajali preveč tvegane papirje, kljub temu, da so stranke želele le nizko tvegane naložbe. Kar precej tovrstnih primerov je že pred nemškimi sodišči, a brez pisnih dokumentov stranke le težko dokažejo, da so bile zavedene.
Obrazec zapisnika sicer ni predpisan (tule je vzorec z minimalnim obsegom — PDF, 71 kB), banke uporabljajo vsaka svojega, vendar nemški nadzornik BaFin (analogija slovenske ATVP) po prvih mesecih veljavnosti ni zadovoljen s kakovostjo teh zapisnikov.