Iz prakse lahko potdim, da zneski na izpi­sku stanja premoženja police niso »tako majhni« zaradi provizije prodajalca (tudi seveda), ampak predvsem zaradi strukture kalkulacije VSEH stroškov na hibridnih varčevalno/investicijsko-zavarovalnih produktov, zaradi ogromne cenovne razlike med istimi oblikami produktov različnih zavarovalnic, v večini primerov pa tudi zaradi popolnoma nepravilne strukture naložbenega portfelja v ozadju.

Če se zdi, da tokrat morda »branim« prodajalce, sploh pa objestne MLM tržnike zavarovanj, je moj namen čisto drugačen…želel bi namreč, da »frendu« zelo prijateljsko poveste, da ga ne morete jemati za »frenda«, če vam ne zna razložiti vsega dovolj podrobno in natančno.

Kaj je najbolj žalostno? Da zaradi strukture kalkulacije stroškov, takšni ali podobni primeri kot ste vi, po obvezni dobi vplačevanja prekinejo proizvod (po tem ko so glavnino stroškov že poplačali), ali pa ostanejo prepuščeni sami sebi — nihče več ne skrbi zanje (saj finančno več »frendi« niso zainteresirani zanje — razen, če jim prodajo še kaj), vse kar ostane pa je grenak priokus posameznika s poudarkom na »klasičnem nategu«.

Vprašanje je ali lahko vse to primerjamo z množičnim kupovanjem SLO ali balkanskih delnic brez poznavanja osnov investiranja, kjer je za prenekatere ostal samo grenak priokus in zaradi pretiravanj nemalokrat tudi katastrofalne finančne posledice? Lahko.

Res pa je nekaj — transparentnost finančne industrije sploh v smislu stroškov, tveganj, namena in vsega kar pritiče predstavljanja finančnih proizvodov kupcem, se bo morala še močno izboljšati. Kar pa ni noben izgovor, da se posameznik sam s podrobnostmi ne bi spoznal dovolj dobro, še preden bi kupil karkoli (še posebej od »frendov«).

NAROBE SVET: ZAVAROVALNICE FINANCIRAJO SVOJEGA NADZORNIKA
Preverili smo, kako se financira agencija za zavarovalni nadzor (AZN), in ugotovili, da nadzornika pravzaprav financirajo same zavarovalnice in pokojninske družbe prek taks in nadomestil. Lani je AZN tako pobral 3,17 milijona evrov. Prihodki nadzornika so odvisni tudi od vplačanih premij v minulem letu. To pomeni, več zavarovalnica proda, več denarja kapne nadzorniku. Ali je AZN torej v interesu, da omejuje kravo, ki jo molze? Lani so opravili pregled poslovanja 17 družb in izdali 11 odredb o odpravi kršitev, leto prej so opravili le štiri preglede in izdali tri odredbe o odpravi kršitev. Dodajmo še to, da se tako ne financira le AZN, ampak tudi nadzorniki drugih področij.«

Skoraj tako, kot bi strip Alana Forda brali, mar ne?

http://www.financial-ombudsman.org.uk/

»Ne kupujte stvari, ki jih sploh ne rabite, pod pogoji, ki jih niti poznate niti razumete, in ne podpisujte, da poznate in razumete tisto, česar ne!«- Črt Jahhel.

Je izjava dovolj razumljiva, za kogarkoli, ki kupuje ali sklepa karkoli že (depozit, varčevalni načrt, pokojninsko varčevanje, zavarovanja, mleko, kruh, volno ali les, morda celo časopis ipd.)? Je?

Vmes pa sporočilo vsem, ki ste, želite, oziroma še boste sklenili kakršnekoli oblike zavarovanj ali pa želite na obstoječih zavarovalnih pogodbah karkoli spreminjati ali dopolnjevati…če tega obrazca ne prejmete s strani zastopnika, enostavno ne podpisujte ničesar (pa če izgleda še tako mamljivo, brilijantno ali cenovno ugodno).

Ponavljam — to je OBVEZNOST ZASTOPNIKA in ODGOVORNOST ZAVAROVALNIC(E)!

obvéznost — kar se po določenih normah, predpisih MORA storiti, opraviti

Obveznosti ZASTOPNIKA in ODGOVORNOST ZAVAROVALNIC se namreč skrivajo v 217. členu Zakona o zavarovalništvu.

Ta se krši, ne izvršuje, kaj šele, da bi se ga strogo nadziralo, kar pa je najslabše, zavarovalci ga niti ne poznajo, ali pa mu sploh ne namenjajo pozornosti.

Pred sklenitvijo in, če je potrebno, tudi pri kasnejših spremembah in dopolnitvah zavarovalne pogodbe mora zavarovalni zastopnik zavarovalca pisno (temu se reče drugače »Pisno obvestilo v smislu 217. člena Zakona o zavarovalništvu«) seznaniti tudi s podatki o:

1.svojem imenu in priimku ter naslovu,

2.dovoljenju za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja,

3.tem, za katere zavarovalnice deluje,

4.tem, da ima sam oziroma njegova zavarovalno zastopniška družba neposreden ali posreden delež, ki predstavlja več kot 10% delež glasovalnih pravic ali delež v kapitalu zavarovalnice,

5. tem, da ima zavarovalnica oziroma od nje odvisna družba neposreden ali posreden delež, ki predstavlja več kot 10% delež glasovalnih pravic ali delež v kapitalu zavarovalno zastopniške družbe, v kateri je zavarovalni zastopnik zaposlen oziroma je z njo v drugem pravnem razmerju,

6. izvensodnem postopku reševanja sporov med potrošniki in ponudniki ter o internem postopku za reševanje pritožb zavarovalcev iz 333.a člena tega zakona.

(3) Poleg podatkov iz prejšnjega odstavka mora zavarovalni zastopnik v zvezi z zavarovalno pogodbo zavarovalca pisno seznaniti tudi o tem, ali:

1. daje zavarovalcu nasvet za sklenitev pogodbe iz četrtega odstavka tega člena, ki vključuje analizo na podlagi primerno velikega števila zavarovalnih pogodb, dostopnih na tržišču, oziroma

2. je obligacijsko zavezan kot ekskluzivni zastopnik za eno ali več zavarovalnic. V tem primeru mora na zahtevo zavarovalca le-tega obvestiti tudi o nazivih zavarovalnic, ki jih zastopa, oziroma

3. ni obligacijsko zavezan kot ekskluzivni zastopnik za eno ali več zavarovalnic in da ne daje nasveta za sklenitev pogodbe na podlagi četrtega odstavka tega člena. V tem primeru mora na zahtevo zavarovalca le-tega obvestiti tudi o nazivih zavarovalnic, ki jih zastopa. Zavarovalni zastopnik mora zavarovalca obvestiti o njegovi pravici, da v primeru iz 2. in 3. točke tega odstavka lahko zahteva podatke o nazivih zavarovalnic.

(4) Če zavarovalni zastopnik zavarovalca obvesti o tem, da mu daje nasvet za sklenitev pogodbe na podlagi korektne in poštene analize, je dolžan takšen nasvet oblikovati na podlagi primerno velikega števila zavarovalnih pogodb, dostopnih na tržišču, ki mu omogočajo podati priporočilo v skladu s profesionalnimi kriteriji, da bo lahko zavarovalec s sklenitvijo takšne pogodbe uresničil svoje potrebe in zahteve.

(5) Zavarovalni zastopnik mora pred sklenitvijo pogodbe, na podlagi informacij pridobljenih od zavarovalca, temu opredeliti potrebe in želje kot tudi razloge za nasvete dane zavarovalcu glede zavarovalnih produktov.

http://www.zakonodaja.com/zakoni/vi/7/zzavar_upb2/cleni/217.clen/217.clen

Potem pa odrešitev — sam Vili Resnik:

»…Življenje je kakor čudna pot, križišča so polna raznih zmot, hodiš in tavaš pa ne prideš tja kamor srce si želi. Vedno na koncu sta dve poti, izbereš pa tisto, ki je ni…«

…ki mi je dal zelo jasno vedeti, da sem taval. Moj sosed(ki je od veselja skakal po mizi na mojem vrtu z zlato verigo okoli vratu, nekako tako kot je Vili po gostilniških mizah prepeval včasih) pa me je v trenutku prepričal, da je CASHBACK moja mantra.

PS: Počakajmo še na CASHBACK kreditne kartice in potrošniško veselje na domačem trgu bo skoraj popolno.

Že vidim, kako bova Vilijev nastop na najinem pikniku takrat s sosedom lahko kar s Cashback kreditno kartico plačala.